最新消息
🏠 「80 條款」限齡新制全攻略：新青安 2.0 震撼轉型！補貼退場與房市衝擊解析

作者：小編於 2026-02-02

29
次閱讀

2026 年台灣房市迎來重大轉折，現行「新青安 1.0」專案將於 7 月底屆期，財政部正研議更為嚴謹的「新青安 2.0」版本。行政院長明確表態政策將進行調整，不再盲目延長。本次改革核心在於公股銀行提出的「80 條款」，即借款人年齡加上貸款年限不得超過 80 年，這意味著 40 歲以上的中高齡購屋者將難以申請 40 年長天期房貸，每月還款壓力將顯著增加。

此外，2.0 版預計將 5 年寬限期縮短至 3 年，並研議公股銀行半碼利息補貼退場，旨在引導房市回歸自住需求並防堵投機行為。隨著《銀行法》72-2 條水位逼近上限，銀行授信轉趨保守。本文深度解析新舊制度差異，提供購屋族在利息補貼縮水、年限縮短後的還款試算與布局建議。面對「一生一次」的高門檻查核與自住防弊機制，首購族務必在 7 月底前的政策空窗期，重新審視自身財務韌性與購屋策略。

🏠 「80 條款」限齡新制全攻略：新青安 2.0 震撼轉型！補貼退場與房市衝擊解析

📑 2026 新青安 2.0 快速指南

⚡ 政策轉向： 為何新青安 1.0 必須退場？
⚖️ 80 條款： 核心限制與還款壓力試算。
💰 補貼真相： 公股銀利息補貼退場的財務衝擊。
⏳ 寬限期變革： 5 年縮回 3 年對現金流的影響。
📊 數據揭密： 為什麼 50 歲族群也愛用青安？
❓ 常見問答： 新青安 2.0 疑難雜症 Q&A。
🏁 結論建議： 2026 下半年的購屋生存策略。

🚀 1. 引言：從房市燃料變身煞車皮——2.0 的政策轉向

新青安 1.0 自推行以來，被視為年輕人的「購屋神助攻」，但也被批評為推升房價的「房市燃料」。根據數據顯示，過低的門檻導致許多原本不具備還款能力的人強行上車，甚至誘發了利用長寬限期進行短炒的投機行為。

在 2026 年的台灣房地產市場，政策的風向球正以驚人的速度轉動。隨著現行「新青安 1.0」專案即將於 7 月底屆期，財政部正緊鑼密鼓研議 「新青安 2.0 版」。這次的改版不僅僅是時間的延長，更是結構性的巨變。行政院長已明確表態：「不會以同樣的方式延長。」這意味著過去那種「低門檻、長年限、高補貼」的紅利時代正走入歷史。

其中，公股銀行聯手提出的 「80 條款」（年齡 + 貸款年限 ≤ 80）最受矚目。這項條款若正式上路，將徹底改寫 40 歲以上中高齡購屋者的財務規劃。

進入 2026 年，政府面對的是銀行放款水位逼近 30% 上限（銀行法 72-2）以及高房價帶來的社會焦慮。新青安 2.0 的核心精神是 「撥亂反正」。透過增加「年齡限制」與「自住查核」，政府試圖讓這項政策回歸初衷：幫助「真正有剛需的年輕人」安心成家，而非讓資源流向資深投資者。本文將為您深度拆解這場關於房貸年限、利息補貼與信用管制的政策轉骨賽。

📌 2. 核心解密：什麼是「80 條款」？

這項由公股銀行提出的訴求，是為了防範銀行放款風險。所謂的「80 條款」，計算公式非常直觀：

借款人申貸年齡 + 貸款期限 ≤ 80

🧮 實戰案例解析：

案例 A（30 歲青年）： $30 + 40 = 70 \le 80$ 。【過關】 依然可以貸滿 40 年。
案例 B（50 歲壯年）： 若想貸 40 年， $50 + 40 = 90$ 。【不符】 受限於 80 條款，B 最多只能貸款 30 年（ $50 + 30 = 80$ ）。

💡 銀行背後的考量：

銀行解釋，台灣人平均餘命約 80 多歲。若借款人 50 歲卻貸款 40 年，意味著他在 90 歲高齡時仍需負擔房貸，這在授信管理上具備高度違約風險。限制在 80 年內，能確保借款人在有工作能力的黃金時期償還大部分本金。

🏢 3. 公股銀 3 大訴求直擊：銀行端不想扛了？

在財政部的跨部會會議中，公股銀行提出了三項明確的「止損」要求：

💸 利息補貼退場： 公股銀自 111 年起自行吸收半碼（0.125%）的利息補貼，成本壓力驚人。銀行端希望這部分回歸國庫撥補，否則補貼應逐步退場，這會直接導致房貸利率微幅上升。
⏳ 寬限期縮短： 目前長達 5 年的寬限期，讓買家前五年「只付利息、不還本金」，這被視為助長槓桿投機。2.0 版預計縮短至 3 年，藉此篩選出財力更穩健的買家。
🔞 年齡門檻回歸： 銀行希望重設年齡上限。數據顯示，新青安申貸戶中竟然有 5% 是 50 歲以上，這與「青年安心」的宗旨大相逕庭，因此 80 條款成為勢在必行的工具。

📊 4. 2026 新青安 1.0 vs. 2.0 預計變革對照表

項目	新青安 1.0 (現行)	新青安 2.0 (預計版)
年齡條件	18 歲以上，無上限	新增 80 條款 (年齡+年限≤80)
貸款期限	最高 40 年	隨年齡遞減 (50歲者僅能貸30年)
寬限期	最長 5 年	縮減至 3 年
利息補貼	公股+住宅基金合計 2 碼	公股補貼可能退場，補貼總額縮水
次數限制	雖然有限制但認定較鬆	嚴格執行「一生一次」防堵人頭
放款额度	最高 1000 萬元	維持不變，防堵總價帶拉高

🧪 5. 技術深究：貸款年限對還款壓力的巨大衝擊

為什麼「80 條款」讓中高齡族群感到壓力？我們假設貸款 1000 萬元，利率 1.775%：

40 年期（青年適用）： 每月還款約 $29,120$ 元。
30 年期（50歲者上限）： 每月還款約 $35,847$ 元。
20 年期（一般房貸）： 每月還款約 $49,516$ 元。

⚠️ 關鍵警訊： 受限於 80 條款，50 歲族群每月將比年輕人多繳近 $7,000$ 元。這項政策調整將直接削弱中高齡者的購屋負擔能力，進而冷卻中古屋市場。

❓ 6. Q&A 專區：關於新青安 2.0 最關心的核心問題

Q1：新青安 2.0 什麼時候正式實施？

A：預計於 2026 年 8 月 1 日正式生效，銜接 7 月底屆期的 1.0 版。

Q2：如果我現在 45 歲，我還能貸 40 年嗎？

A：若 80 條款實施， $45+40=85$ ，超過限制。您最長可能只能貸款 35 年。

Q3：寬限期縮短會影響已過件的人嗎？

A：不會，法律不溯及既往。只有 8 月 1 日後「新掛件」的申貸案受影響。

Q4：為什麼公股銀行要補貼退場？

A：因為利息補貼是由銀行端吸收，在長期升息環境下，這會侵蝕銀行的獲利與風險準備金。

Q5：2.0 版還有一生一次的限制嗎？

A：是的，且查核會更嚴格，避免民眾將名下房產賣掉後又重新申請。

💡 7. 專家建議：2026 下半年的購屋生存策略

高齡者搶掛 1.0 末班車： 若您超過 40 歲且有剛需，建議在 2026 年 7 月底前 完成申貸掛件，以鎖定 40 年年限與 5 年寬限期。
重新試算「本利攤還」： 寬限期縮短意味著財務壓力提前。請以「第 4 年開始」的還款金額作為負擔基準，而非只看前三年的低月付。
注意銀行法 72-2 門檻： 銀行水位吃緊，即便符合青安資格，也可能因為銀行沒錢放貸而延後撥款。買賣契約中務必加註「房貸不足額」的免責條款。

🏁 結論：健全的政策是守護家園，而非推升槓桿

新青安 2.0 的改革，標誌著台灣房市進入「精準調控」時代。透過 「80 條款」 限制，政府正釋放一個強烈信號：房貸不再是無限制的提款機。 雖然短期內可能造成部分族群購屋難度增加，但長遠來看，這能防止房市泡沫破裂，保護整體金融體系的穩定。

專營台灣/日本/泰國/越南

工業地產/房地產買賣出租

物件眾多、無法即時刊登

請直接加LINE ID:803033

0981-681-379 曾先生告知需求

詠騰社群連結

官方Facebook粉專👉🏻https://www.facebook.com/www.yuteng.com.tw

官方IG👉🏻instagram.com/yuteng.tw?igsh=MXM5Y2Vib2J4NDEzcw==

官方Tiktok👉🏻tiktok.com/@yutengtw

官方Youtube👉🏻https://www.youtube.com/channel/UCuJkPV3xU7YNnFJV9c_yrXQ