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💰財管 AUM 倒吃甘蔗：連續四年上升！這些族群是最大推手

作者：管理員於 2025-12-03

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台灣正全面踏入「財富管理黃金十年」。截至 2025 年 10 月，高資產客戶攀升至 1.85 萬人、AUM 管理規模逼近 2 兆元，年增率均超過 50%，顯示富豪人口快速增加且投資意願明顯升溫。財管 2.0 讓 20 家銀行全面投入競爭，形成人才戰、產品戰、系統戰三大戰場；同時券商以海外投資與複委託高速成長，海外投資比重高達 86%，成為富豪資產全球化的重要通道。

富豪資產配置大幅改變：存款占比下滑、貴金屬與原物料升溫、另類資產成為家族傳承核心。台灣具備高度民間財富、投資意願強、金融體系穩健三大優勢，已逐漸具備成為亞洲資產管理中心的條件。2025–2030 年銀行與券商若能強化差異化商品、數位財管平台與全球配置能力，都能在這場 2 兆元級別的財富浪潮中搶得先機。

💰財管 AUM 倒吃甘蔗：連續四年上升！這些族群是最大推手

📘 目錄

引言：台灣富豪財富大爆發！為何高資產財管成長翻倍？
📊 財管 2.0 最新數據全解析
💎 富豪們到底投資什麼？完整資產配置揭露
🏦 銀行大戰：20 家銀行搶客、人才戰、產品戰、系統戰全面開打
🌏 台灣邁向亞洲資產管理中心：政策、優勢與挑戰
⚙️ 券商財管 2.0：複委託爆量、海外投資占比 86%
📈 表格分析：銀行 vs 券商，財管策略大不同
🔍 深度觀點：富豪理財為何更愛貴金屬、原物料、另類資產？
🧭 策略建議：銀行、券商、投資人 2025–2030 的最佳布局
🏁 結論：2 兆元只是起點，台灣財富管理新時代已經啟動

🌅 富豪財管規模即將突破 2 兆元：台灣正在進入「財富管理黃金十年」

根據金管會最新統計至 10 月底：

高資產客戶數已達 18,540 人（年增 66.94%）
AUM 管理規模達 1 兆 9,946 億元（年增 50.95%）
20 家銀行已開辦財管 2.0
富豪投資偏好大幅轉向：貴金屬、原物料、另類資產升溫

這不只是「數字變漂亮」，而是：

台灣民間資金已經強到能撐起一整個亞洲資產中心的規模。

金管會主委也直接點破：

台灣有強大的民間財富 + 超高投資意願。

換句話說：

🌟 台灣正在進入一個新的時代：
🔸 資金更活
🔸 富豪變更多
🔸 財管需求強到銀行、券商都搶著跳進來

而這一波快速成長，不只是台灣金融業的「新戰場」，同時也象徵：

👉 台灣具備成為亞洲資產管理中心的條件（不再只是口號）

下面，我們深入拆解這場「富豪財管戰爭」到底怎麼打起來的。

📊 財管 2.0 最新數據總整理

📌 📈 財管 2.0 大數據摘要：成長速度堪稱爆炸性

🧮 表 1｜財管 2.0 成長數據（截至 2025 年 10 月底）

指標	數值	年增率	解析
高資產客戶數	18,540 人	+66.94%	客戶數幾乎翻倍，反映富豪客群快速累積。
AUM 資產管理規模	1.9946 兆元	+50.95%	即將突破 2 兆元，創歷史新高。
已開辦銀行	20 家	–	完成率 95%（僅剩高雄銀行尚未開辦）。
已核准銀行	21 家	–	代表幾乎全台大型銀行全員投入。

🔍 數據逐列深度解讀

⭐ 1. 高資產客戶數年增近 67%：富豪人口正在倍增

不只是「銀行吸收多」，而是：
台灣真的變有錢。
這反映股市、房市、產業獲利帶動的民間財富積累已經非常龐大。

🔸 趨勢判斷：

2026 年高資產客戶可能突破 2.5 萬人。

⭐ 2. AUM 逼近 2 兆元：資金正在加速流動

管理規模成長 50.95% 非常驚人。
代表什麼？

✔ 富豪不再把錢放著，而是
✔ 正式進入「積極投資模式」。

銀行也觀察到：

存款占比下降，市場預期降息，富豪開始加碼投資。

⭐ 3. 20 家銀行開辦財管 2.0：金融業全面開戰

過去銀行服務富豪偏向封閉，但財管 2.0 讓更多銀行可以加入競爭：

🔸 今年進入的銀行變多 → 客戶成長更快
🔸 銀行紛紛強化：

人才
產品研發
系統建置
內控制度

這代表：

財管 2.0 不是口號，而是一場全面的金融產業升級。

🏦 銀行全面開戰！財管 2.0 如何引爆 20 家銀行搶進富豪市場？

財管 2.0 的放行，不只是新增一項金融商品而已。
它更像一支號角——把整個台灣金融業正式推入下一個競技場：

「搶富豪」時代正式開始。

🧭 🔔 20 家銀行全員上線：財管 2.0 已成金融業標配

金管會統計，截至 10 月底：

21 家銀行獲准
20 家銀行已開辦
僅剩高雄銀行尚未啟動

這代表什麼？

✔ 即便不是頂級私人銀行，也要搶富豪
✔ 未來「沒有財管 2.0」就像銀行少一條腿
✔ 銀行從過去「坐等客戶」→轉變為「主動搶客」

🧩 🔍 銀行競爭三大戰場：人才、產品、系統

👥 🧑‍💼 戰場 1：人才戰 → 私人銀行 RM 成為金融圈新「明星職涯」

銀行近兩年最積極投入的，就是 高資產客戶經理（RM）。

RM 的新職能正在升級：

舊時代 RM	財管 2.0 RM
協助開戶、處理存款	財富規劃、跨境資產配置
銷售基金、保險	稅務規劃、家族傳承、資產結構設計
客戶關係維護	成為客戶「財務管家」+「投資教練」

銀行甚至：

開高薪搶人
建立 RM 認證制度
提供海外財管訓練
引入 CFA、CFP 稅務人才

趨勢就是一句話：

👉 搶贏 RM，等於搶贏高資產客戶。

💼 📦 戰場 2：商品戰 → 各銀行狂推「貴金屬、原物料、另類資產」

財管 2.0 核心就是「高資產可買更多工具」。
因此產品線直接炸開：

另類投資（私募、REITs、不動產基金）
結構型商品
海外債
ESG 永續產品
金銀貴金屬
跨境資產組合

而今年最受富豪歡迎的三大品類是：

貴金屬（黃金、白銀）
原物料基金
另類資產（Private Equity / Real Estate）

為什麼？
因為：

📌 股市高點 → 評價高 → 風險偏好轉謹慎
📌 市場預期降息 → 黃金受益
📌 通膨仍未完全消退 → 原物料成抗通膨工具

銀行只要能推出特別商品，就能快速吸引富豪轉戶。

🖥️ 💻 戰場 3：系統戰 → 數位財管平台是銀行的新武器

銀行不只升級櫃檯，也升級後台：

AI 投資顧問
AUM 全視角平台
富豪專屬 APP
資產動態分析報告
個人風險模型（Risk Score）
家族資產繼承模組

銀行打造的不是帳戶，而是「一個永遠留住富豪的財務生態圈」。

💡 📘 財管 2.0 真正推動的是台灣銀行業的「質變」

多家銀行第一次開始「用系統看客戶」，不再靠人腦與經驗。
財管不再是服務，而是一門完整產業。
富豪資金不再睡覺，而變成投資循環的一部分。

銀行正在由「收款機器」轉向「資產管理機構」。

💎 有錢人到底投資什麼？完整資產配置大公開

金管會公布截至 10 月底，高資產客戶 AUM 的配置如下：

資產類別	占比	逐項解析
存款	44.9%	比重下降，富豪開始動起來投資。
基金	16.5%	股市高點 → 富豪採取分批布局策略。
債券	13.7%	受惠預期降息，債券吸引力增加。
保險	11.1%	仍為中長期資產穩定項目。
境外結構型商品	6.6%	高資產客戶最愛的收益增強工具之一。

💰 🪙 富豪存款為何下降？

存款比重從五成往下掉，原因很一致：

預期降息 → 定存變不划算
投資市場回溫 → 富豪願意多配置
銀行提供更多「高等級投資商品」
海外市場吸引力強（科技股、美債、原物料）

存款下降不是壞事，而是：

👉 富豪把錢「動起來」，讓市場更熱。

🥇 🪙 最夯：貴金屬投資

建構富豪投資偏好時，銀行們都觀察到：

富豪「最有感」的安全配置：黃金與白銀

為什麼？

通膨未全退場
政治風險升高（美國、歐洲、地緣政治）
降息循環黃金有機會再攻新高
黃金是一種「不會被印出來」的資產

甚至有部分客戶開始：

✨ 以黃金 ETF 做避險
✨ 以白銀布局長期題材（AI + 電動車需銀量提升）

⚒️ 🧱 原物料投資升溫：富豪押注下一輪景氣循環

富豪不是看今天的行情，而是看：

「未來三年會發生什麼？」

這波被看好的包括：

工業金屬
銅（電動車 + AI 伺服器）
能源基金（油價中期支撐強）
農產品基金（氣候+供應鏈因素）

富豪最愛的永遠是：

👉 帶景氣循環 + 長期需求 的標的。

🪧 🏛 另類資產：家族傳承族群的核心

包含：

私募股權（PE）
房地產基金（REITs）
基礎建設基金
結構型債券
多元收益型基金

另類資產的魅力在於：

✔ 低波動
✔ 穩定收益
✔ 長期配置更適合高資產家庭
✔ 協助分散股債風險

這也是每一家私人銀行近兩年最主推的產品線。

📈 表格分析：銀行 vs 券商，財管策略大不同

證期局統計：

10 家券商開辦財管 2.0
戶數 1,606 戶
交易量 4,125 億元
年增率 45%～66%
海外投資占 86%

🧮 表格｜銀行 vs 券商財管 2.0 功能差異

項目	銀行財管 2.0	券商財管 2.0
核心強項	存款、貸款、全金融平台	海外投資、股票、ETF、複委託
客戶型態	企業主、家族資產	重度投資人、海外布局者
商品多樣性	保險、基金、結構商品	ETF、海外股票、期權
輔助服務	稅務、傳承、家辦	交易平台、全球市場研究
海外投資比重	約 10–30%	高達 86%

🔍 逐項分析後的結論：

👉 銀行負責「全人生資產規劃」；券商負責「投資戰鬥力」
兩者不替代，而是互補。

🌏 台灣邁向亞洲資產管理中心：優勢 × 挑戰 × 關鍵契機

金管會提出三大優勢：

民間財富夠強
投資意願極高
銀行體系穩健

這不是口號，而是有數據支撐：

台灣家庭淨資產全球前段班
台股 + 房市長期走強
儲蓄率長年穩定高
財管人口增速領先亞洲

🌱 🔑 台灣的真正優勢：富豪分布集中且成長快

台灣富豪與高資產人口具有三大特性：

新富階級崛起快（科技 + 中小企業）
跨世代資產移轉規模巨大
投資風格活絡，不會只存錢

這些特性讓台灣不僅是「有錢」，而是「會讓錢動起來」。

📡 複委託交易大爆炸：券商財管的王牌

證期局副局長指出：

海外投資占複委託成交量的 86%

這是非常驚人的數字。

為什麼海外這麼熱門？

美股科技巨頭強勢
AI、半導體題材火熱
美債有穩定息收
全球 ETF 比台灣更多元
國際市場工具齊全（期權、槓桿 ETF）

富豪最重視：

👉 資產要能真正分散風險，而不是全部押在台灣市場。

因此券商成了他們的「海外作戰工具」。

🧭 深度觀點：富豪為何特別愛「貴金屬 × 原物料 × 另類資產」？

因為：

股市在高點，富豪會怕
通膨沒完全退場
降息可期 → 黃金強勢
全球供需長期偏緊 → 原物料強勢
另類資產＝波動低 + 配息穩

富豪的策略很務實：

「賺該賺的、避該避的、留該留的。」

與其追高，不如分散。

🔧 策略建議：銀行 × 券商 × 投資人 2025～2030 怎麼佈局？

🏦 銀行策略建議

打造差異化商品（例如 ESG、AI、另類投資）
加強 RM 職能，成為家族財管顧問
投資數位平台，提供 24 小時財務儀表板
提供跨國稅務與資產傳承服務
與券商合作，補足海外投資工具

📈 券商策略建議

強化複委託平台、手續費優惠
建構海外 ETF 專屬投資組合
提供全球產業研究
提供 AI 量化策略工具
開發「全球資產視覺化系統」

💡 投資人策略建議（高資產客戶）

提前配置降息行情（債券 + 黃金）
增加非相關性資產（原物料、另類投資）
保留彈性資金，看準市場修正再進場
不只投資，也要做家族風險規劃
海外投資占比至少 30–40% 分散風險

🏁 結論：台灣財富管理的黃金十年才正要開始

當前數據已經明確告訴我們：

富豪變更多
資金變更活
投資變更積極
銀行與券商全面升級
台灣的財富管理市場正進入爆發階段

管理規模突破 2 兆元 並不是終點，而是：

✨ 台灣走向「亞洲資產管理中心」的起跑線
✨ 台灣金融業的下一個黃金十年
✨ 富豪投資市場的下一個高成長周期

未來 2030 年，有機會看到：

台灣財富管理規模突破 4～5 兆元。

而財管 2.0，就是這場轉型的最重要推手。

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