43
次閱讀

2025 年 央行第七波房市信用管制上路後，部分換屋族、繼承族及已簽購屋合約族受限，導致財務規劃受影響。為因應市場反饋，央行於 9 月 20 日起推出選擇性鬆綁措施，允許繼承房屋族、新申辦第1戶或第2戶購屋貸款的實質換屋族，以及已簽購屋合約族，在非高價住宅範圍內排除原規定限制。文章透過表格比較新舊規定，分析受惠族群案例，並提供專家觀點、房仲業及金融機構應對策略，全面解析鬆綁政策對房市交易量、房價走勢及貸款靈活度的影響，助民眾與業者掌握房市利多，合理規劃貸款與購屋策略。

🏦 央行房貸新政策全解析：誰能排除第七波限制？

📑 目錄

1. 🌟 引言

2. 📌 央行第七波信用管制回顧

3. 💹 放寬對象及新規措施

   • 🏠 繼承房屋族

   • 🔄 實質換屋族

   • 📝 已簽訂購屋合約族

4. 📊 表格分析：新舊規定比較

5. 💡 專家觀點與市場反應

6. 🛠️ 建議與應對策略

7. 🔚 結論

---

🌟 引言

2025 年 9 月 9 日，中央銀行宣布第七波房市信用管制調整，引起市場高度關注。隨著前期信用管制對換屋族、繼承族以及部分購屋族群造成一定衝擊，央行本次提出選擇性放寬措施，目的是在維持房市風險管控的同時，兼顧民眾實際居住需求。

對一般民眾與金融市場而言，這次政策調整不僅意味著貸款靈活度提升，也將影響房價走勢、購屋策略與財務規劃。本文將深入解析央行新規內容、受惠族群，以及對市場與個人的影響。

---

📌 央行第七波信用管制回顧

央行自實施第七波信用管制以來，主要規範如下：

• 第1戶購屋貸款：不得設置寬限期

• 第2戶購屋貸款：貸款成數由 6 成降至 5 成

• 實施範圍：原先部分地區擴大至全國

此舉初衷是抑制投機與房市過熱，然而對繼承取得房屋者、實質換屋族與青年購屋族造成不小壓力，引發「錯殺」現象。

---

💹 放寬對象及新規措施

🏠 繼承房屋族

新規重點：自然人因繼承取得房屋及房貸，不計入房屋數及房貸戶數。

• 新申辦購屋貸款（非高價住宅）可排除適用

• 讓繼承族能正常辦理貸款，不受前述信用管制限制

🔄 實質換屋族

申辦條件：

1. 借款人須在新貸款撥款後 1 年內出售原有房屋並完成產權登記

2. 不得透過轉貸或其他方式規避

3. 違約將取消寬限期、收回貸款本金差額、追收罰息或違約金

目的：兼顧換屋需求與市場風險控管

📝 已簽訂購屋合約族

• 自然人若已簽訂購屋合約（成屋或預售屋），仍可排除適用

• 青年安心成家購屋貸款（非高價住宅）不受第1、2戶貸款限制

---

📊 表格分析：新舊規定比較

此表格清楚顯示新舊規定的差異，以及各族群的受惠範圍。

---

💡 專家觀點與市場反應

• 房仲業者：普遍認為鬆綁能緩解換屋族、繼承族購屋壓力，短期業績或回升

• 財經分析師：新規針對性強，維持市場穩定性，同時滿足自住需求

• 民眾反應：對於即將購屋或有換屋計劃的家庭，資金規劃更靈活

🛠️ 建議與應對策略

🏦 對購屋族的實務建議

1. 換屋族

   • 規劃時間表：確認新貸款撥款後一年內出售原有房屋，避免違約

   • 貸款成數策略：利用排除適用政策，申請更高成數貸款，減輕首付壓力

   • 資金準備：注意交易費用及稅負，避免短期資金缺口

2. 繼承族

   • 財務盤點：核對繼承房屋價值與現有貸款，計算可申貸額度

   • 合法排除適用：向金融機構提出繼承證明與相關文件，確保排除適用生效

   • 長期規劃：若未來有換屋或投資需求，提前規劃貸款與出售時程

3. 已簽訂合約族與青年安心成家貸款族

   • 合約審查：確認契約是否符合內政部規範，避免貸款金額差異產生爭議

   • 貸款申辦：非高價住宅可排除限制，申辦貸款前確認金融機構流程

   • 財務規劃：利用政策彈性，合理安排首付、貸款成數及還款期數

---

📈 對房仲業與金融機構的策略

• 房仲業者

  • 重新評估市場供需，針對換屋族、青年購屋族提供專屬服務

  • 協助客戶整理繼承文件、貸款資料，提升成交效率

• 金融機構

  • 設立專門窗口處理排除適用貸款案件

  • 加強對違約情況的追蹤與管理，確保風險控制

  • 提供貸款成數、寬限期與利率的最佳組合方案，吸引符合條件的借款人

---

📊 案例分析：三類族群受惠情境

透過案例分析，可明顯看出排除適用政策對三類族群的實質幫助，短期內可提升市場交易量與貸款申請效率。

---

💹 市場影響分析

1. 房市交易量

   • 隨著換屋族與繼承族貸款申辦受惠，市場交易量有望回升 5–10%

   • 尤其是中小型自住住宅市場，將成為短期成交亮點

2. 房價走勢

   • 排除適用措施不針對高價住宅，對豪宅市場影響有限

   • 中低價住宅因貸款條件改善，成交價格穩定性增加，投機行為降低

3. 金融機構貸款策略

   • 適用排除規範的貸款案件比例增加

   • 需加強違約追蹤，確保放寬措施不增加不良貸款風險

---

💡 專家觀點延伸

• 經濟學者觀點：
  央行這波政策放寬，屬於精準調控，避免過度壓抑剛性需求，同時保護金融穩定。

• 房仲專家分析：
  排除適用的實務流程若順暢，將有助於成交量回溫，對房仲業績帶來正面效益。

• 金融分析師建議：
  借款人應充分利用政策，提前與銀行確認流程，規避因違約或文件不足導致的風險。

---

🔚 結論

第七波信用管制鬆綁，精準針對三大族群：繼承族、換屋族以及已簽訂購屋合約族。政策核心在於：

1. 維持市場穩定：避免放寬過度，仍對高價住宅保留控制

2. 滿足自住需求：兼顧民眾合理居住與換屋需求

3. 強化財務規劃：借款人可利用排除適用政策，靈活安排貸款及出售房屋時程

實務建議：

• 換屋族、繼承族與青年安心成家族群應提前規劃財務與貸款

• 房仲業者需提供精準服務，協助客戶完成文件與貸款流程

• 金融機構應建立完善審核與追蹤機制，兼顧政策落地與風險控管

整體來看，這次鬆綁措施不僅「補救」了被錯殺的族群，也為房市注入一定活水，對市場與民眾皆是正面訊號。

專營台灣/日本/泰國/越南

工業地產/房地產 買賣出租

物件眾多、無法即時刊登

請直接加LINE ID:803033

0981-681-379 曾先生  告知需求

相關連結

新青安房地產租售專區
👉🏻 https://www.yungsheng.com.tw/HouseList.aspx?AC=0&s=YS011

詠騰廠房租售專區
👉🏻 https://www.yuteng.com.tw/?f=2ab1f4

詠騰工業地租售專區
👉🏻 https://www.yuteng.com.tw/?f=2ab1f4

詠騰農/建地租售專區
👉🏻 https://www.yuteng.com.tw/?f=013b70

詠騰歷年成交專區
👉🏻 https://www.facebook.com/h56792000/?locale=zh_TW

詠騰社群連結

官方Facebook粉專👉🏻https://www.facebook.com/www.yuteng.com.tw

官方IG👉🏻instagram.com/yuteng.tw?igsh=MXM5Y2Vib2J4NDEzcw==

官方Tiktok👉🏻tiktok.com/@yutengtw

官方Youtube👉🏻https://www.youtube.com/channel/UCuJkPV3xU7YNnFJV9c_yrXQ