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💎 國泰智能投資 CIO 策略大公開：專家加持＋AI 監控，如何年年維持雙位數成長

作者：小編於 2026-01-20

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2026 年台灣理財市場正式進入「AI 領航」時代。根據金管會最新統計，2025 年機器人理財資產管理規模（AUM）已飆升至 156.58 億元，年增率高達 39.77%，投資人數突破 23 萬大關。市場呈現三強鼎立：國泰世華以近 30 億規模穩居龍頭，第一銀行靠晨星演算法吸引青壯族，阿爾發投顧則以低成本 ETF 稱霸投顧業。研究發現，40-49 歲族群追求效率，而 60-65 歲退休族單筆投入金額最高，平均超過 30 萬元。2026 年投資關鍵在於「自動再平衡」功能的透明度與內含成本的控制。隨著金管會法規鬆綁與技術成熟，機器人理財已從輔助工具進化為核心資產配置首選。投資人應關注平台是否提供動態風險更新及透明的買賣明細，將理財紀律交給演算法，以落實長期複利效益。

💎 國泰智能投資 CIO 策略大公開：專家加持＋AI 監控，如何年年維持雙位數成長

2026 年初，台灣理財市場迎來關鍵轉折點。根據金管會最新統計，2025 年機器人理財資產管理規模（AUM）已攀升至 156.58 億元，年增率高達 39.77%。這不僅象徵 AI 科技正式接管國人財富管理，更代表投資人對「紀律投資」的認同度創下新高。

在 台股衝刺 3 萬點、全球 ASIC 算力爆發 的背景下，自動化投資顧問（Robo-Advisor）正透過 24 小時監控與「自動再平衡」功能，協助逾 23.5 萬名投資人克服人性貪婪與恐懼，穩健航向財富自由。

📋 目錄

市場戰報：2025 成績單揭曉，156 億規模下的三大領頭羊。
核心優勢：為什麼 2026 年你該選擇 AI？「自動再平衡」的獲利真相。
銀行三巨頭：國泰世華、第一銀行、華南銀行特色與優劣分析。
投顧之星：阿爾發、復華、群益為何能異軍突起？
族群洞察：平均 45 歲、退休族最敢投？誰在用機器人理財。
觀點與建議：投資人視角：如何避開「偽智能」理財陷阱。
結論：定義理財新紀元，AI 賦能財富自由的終極關鍵。

🌐 一、市場戰報：2025 成績單揭曉，規模年增 44 億寫新高

機器人理財在台灣自 2018 年發展至今，2025 年寫下了最亮眼的增長數據。雖然開辦業者因整合而略減至 16 家，但整體「含金量」卻顯著提升。

📍 1. 資產規模與人數雙創新高

總管理資產：156.58 億元（年增 39.77%）。
累計客戶數：235,398 人（年增 11.77%）。
每人均額：約 6.6 萬元，顯示投資人對 AI 的信任已從「小額試水溫」轉向「核心資產配置」。

📍 2. 銀行、投信、投顧三強爭霸

📊 2025 台灣機器人理財各類別前三名

類別	第一名 (規模)	第二名 (規模)	第三名 (規模)
銀行業	國泰世華 (29.82億)	第一銀行 (24.84億)	華南銀行 (20.72億)
投信業	復華投信 (6.69億)	國泰投信 (0.18億)	群益投信 (0.12億)
投顧業	阿爾發投顧 (17.17億)	富蘭克林投顧 (2.84億)	中租投顧 (0.54億)

🤖 二、核心優勢：為什麼 2026 年你該選擇 AI？

機器人理財的核心不在於「預測明天的股價」，而是在於「執行科學的紀律」。

📍 1. 2024 法規鬆綁紅利：自動再平衡

金管會於 2024 年鬆綁投顧提供「自動再平衡」規範。

運作機制：當市場波動導致你的「股債比」跑掉（例如股票漲太多，比例從 6:4 變成 7:3），系統會自動賣出增值過多的部分，轉買跌價資產。
獲利邏輯：強制執行「低買高賣」，確保風險維持在承受範圍內。

📍 2. 克服「追高殺低」的人性弱點

機器人沒有情緒，它不會在台股萬八時恐慌，也不會在三萬點時貪婪。

🏦 三、銀行三巨頭：國泰世華、一銀、華南特色深度解析

📍 1. 國泰世華：市占龍頭，CIO 專家加持

國泰智能投資以 19.05% 的市占率穩居寶座。

優勢：擁有「投資策略辦公室」，強調由頂尖 CIO 團隊監控全球趨勢，再由 AI 執行。
適合對象：重視銀行品牌信譽、偏好專家與 AI 雙重把關的穩健型投資人。

📍 2. 第一銀行：晨星演算法與「0 元優惠」

一銀「e-First 智能理財」深得青壯族喜愛。

硬核技術：核心演算法由全球頂尖研調機構 Morningstar (晨星) 提供。
2026 限時紅利：即日起至 2026/06/30，基金投組（不含 ETF）享「投資費用 0 元」優惠（包含申購、贖回與再平衡費）。

📍 3. 華南銀行：AI 趨勢模型精準導航

華南好基智近三年平均成長約 60%。

優勢：強調「量化模型」與大數據分析，能快速適應快速變動的金融市場。

💎 四、投顧之星：阿爾發、復華、群益的差異化戰場

在銀行業（國泰、一銀、華南）佔據規模優勢的同時，投信與投顧業者則以「技術專業」與「超低成本」開闢了全新的戰場。

📍 1. 阿爾發投顧：被動投資的極致

阿爾發投顧以 17.17 億元 的管理規模位居投顧界龍頭，其核心競爭力在於「極致的被動化」。

低成本 ETF 配置：不同於銀行多配置高經理費的共同基金，阿爾發主打全球 Vanguard、iShares 等低成本 ETF，內含規費極低，適合長期持有。
動態提領與信託規劃：2026 年，阿爾發進一步整合了「信託功能」，讓理財不只是累積財富，更能做到財產保護與精準傳承。
新標章：機器人理財 + 員工福利信託：此創新模式深受科技業老闆青睞，將 AI 理財作為員工福利，穩定公司留才率。

📍 2. 群益投信：最低門檻與成本透明

「群益金智動」在投信領域表現不俗，其商業模式的核心在於「替客戶省錢」。

一次性收費制：僅在申購時收取顧問費。這對於頻繁需要「再平衡」的波動市場來說，省去了大量的基金轉換費用，讓投資人能真正享受到複利的效果。

📍 3. 復華投信：資深經理人的 AI 靈魂

作為投信規模之首（6.69 億元），復華強調的是「強勢標的篩選」。透過 AI 學習資深經理人的操盤邏輯，提供更具攻擊性的成長型組合。

🎯 五、族群洞察：誰在用機器人理財？

根據 2026 年第一銀行的客戶行為大數據顯示，台灣機器人理財的使用者呈現出顯著的「兩極化」含金量特徵，反映出不同人生階段的需求。

📍 1. 青壯族 (40-49 歲)：追求效率的數位原住民

比例：佔整體投資人數約 3 成，為最大主力群體。
特徵：這群人處於事業巔峰期，工作忙碌、懂得數位操作，且對 AI 的接受度高。
需求：他們不追求暴利，但要求「效率」。機器人理財的「自動監控」功能協助他們在兼顧事業與家庭的同時，依然能讓資產穩定增長。

📍 2. 退休族 (60-65 歲)：追求穩健的含金量首富

特徵：雖然人數比例並非最高，但單筆投入金額最高，平均超過 30 萬元。
需求：他們將 AI 視為「24 小時不休息的數位管家」。這群人最在乎的是「抗跌」與「穩定現金流」。機器人理財的再平衡機制，能確保他們的退休金不被單一市場崩盤所侵蝕。

🧠 六、觀點與建議：2026 投資人如何挑選適合的平台？

進入 2026 年，市場標榜「智能」的理財產品已趨於飽和。我們建議投資人在選擇時，必須具備以下三個「穿透力」指標：

📍 1. 檢查「再平衡」的透明度

好的 AI 不該是黑盒子。 優秀的系統在觸發「再平衡」時，應主動推播通知，並清楚列出賣出多少強勢標的、補進多少低估標的。透明的明細是建立投資人與 AI 之間信任的基石。

📍 2. 別只看手續費，看「內含成本」

這是大戶與小資族的共同陷阱。

銀行端：通常配置「共同基金」，雖然平台手續費可能有折扣，但基金內含的經理費與保管費（每年 1-2%）會侵蝕獲利。
投顧端：如阿爾發主打 ETF，內含規費僅約 0.1-0.2%。若您是資產規模大的投資人，選擇 ETF 配置平台，每年省下的隱形成本可能高達數萬元。

📍 3. 確認「風險等級」的更新頻率

市場環境（如通膨、利率）變動極快，2026 年的優質平台應具備「動態問卷」功能。建議選擇至少每半年會提醒您重新檢視風險承受度（KYC）的平台，確保配置隨時符合您的財務階段。

✅ 七、結論：定義智慧理財新紀元，機器人重塑未來

總結來說，2026 年機器人理財已正式從「實驗性產品」進化為台灣人的「主流資產配置」。

從 國泰世華、第一銀行 的規模領先，到 阿爾發投顧 的被動投資極致化，數據證明：基於紀律與演算法的決策，在長期獲利表現上遠優於人類的直覺與恐懼。

在這個資產管理規模即將衝破 200 億 大關的時刻，學會如何使用 AI 投顧，將繁雜的盯盤工作交給演算法，將珍貴的時間留給自己與家人，正是 2026 年每一位智慧型投資者的必修課。未來已來，理財不再是勞力活，而是科技力的展現。

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