最新消息💼 18 家國銀爭先進駐，高雄專區打造跨境資金調度樞紐
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💼 18 家國銀爭先進駐，高雄專區打造跨境資金調度樞紐
📌 目錄
引言：高雄專區轉型，台灣財富管理的新藍海
💰 三強鼎立！哪些銀行 AUM 率先衝破百億？
🛠️ 創新業務連發：Lombard Lending 與私募基金為何吸睛？
Lombard Lending：資產活化的金融槓桿
跨境金融與 OBU/OSU 整合
🏙️ 銀行布局策略：中信、玉山、永豐的實戰表現
📊 數據對比：高雄專區業務亮點一覽表
🧠 專家觀點：高資產客戶的結構性轉變
💡 總結與建議：投資者該如何掌握亞資專區紅利？
🌊 引言：高雄專區轉型，台灣財富管理的新藍海
長期以來，台灣的高端財富管理（Wealth Management）多集中於北部，南部則以紮實的傳統製造業與中小企業主為主。然而，這群「南部大戶」的資金實力往往被低估。隨著全球供應鏈重組帶動台商回流，以及半導體「S廊帶」在高雄的落地生根，高雄累積了龐大的財富動能。
「亞資高雄專區」的設立，正是要為這股龐大動能尋找出口。透過**「試辦業務」**的機制，許多過去在台灣本島難以承作、受限於成數或投資對象的金融產品，在高雄專區得以先行先試。這讓高雄不再只是一個行政分區，而是一個具備「離岸金融中心」色彩的實驗場，成為投資者眼中真正的財富藍海。
💰 三強鼎立！哪些銀行 AUM 率先衝破百億？
金管會推動亞資專區的力道前所未見，透過法規鬆綁與稅制誘因，成功吸引國內大型行庫進駐。根據最新統計，中國信託（中信）、台北富邦、玉山銀行 這三家銀行在高雄專區的 AUM 已正式突破百億元大關，成為該區的領頭羊。
🔘 中信銀：開業不到半年即創佳績
中信銀憑藉其在財富管理市場的領先規模，自去年 7 月進駐高雄以來，幾乎是「無縫對接」南部的高資產客群。其成功關鍵在於將原有的家族辦公室架構直接移植並優化，搭配高雄專區特有的融資工具，吸引了大量原本在海外調度資金的企業主。
🔘 台北富邦：集團資源綜效發揮
北富銀在高雄專區的快速成長，得益於其金融集團的綜效。除了銀行業務，搭配保險、證券的多元商品配置，特別是在「指定購買」未上架商品的彈性上，滿足了極高端客戶的胃口。
🏢 為什麼選擇高雄？解析「專區」試辦的法規紅利
高雄專區具備「鬆綁項目多、力道大」的特色。過往許多受限於法規的創新業務，在專區內均可透過「試辦」名義先行。
📍 1. 突破性的質借成數
在傳統財富管理中，金融資產質借往往受到嚴格限制，成數多半維持在 50% 以下。然而在高雄專區，許多銀行試辦的 Lombard Lending 能夠根據投資組合的信評與風險彈性調整成數，這對大戶而言，等於釋放了被鎖定的資產。
📍 2. 針對「隱形冠軍」的專屬服務
高雄擁有眾多傳產隱形冠軍與半導體供應鏈。這些客戶的共通點是「資金在全球，根在南台灣」。高雄專區的設立，讓這些客戶不再需要飛往台北甚至新加坡處理金融事務，在地就能享受等同國際等級的私人銀行服務。
🛠️ 創新業務連發：Lombard Lending 與私募基金為何吸睛？
📈 1. 金融資產投資組合貸款
這是專區內的旗艦級產品。其核心邏輯在於將資產「動態化」。
靈活配置：客戶不需要因為臨時的資金需求（如企業購料、支付遺贈稅）而被迫在行情低迷時賣出股票。
利差操作：客戶可以質押較低風險的債券組合，借出資金後投入預期報酬更高的專案或私募基金，實現「以錢生錢」的槓桿效應。
💎 2. 專屬私募基金與家族辦公室
玉山銀行指出，專區上架的專屬私募基金，成功吸引了兩類明顯族群：
新富族群（Young Wealth）：這類客群對傳統儲蓄險或定期定額基金興趣不高，但對具有高度稀缺性、針對特定產業（如綠能、高科技）的私募基金展現出極大興趣。
專業法人與專業投資人：他們原本即具備豐富投資經驗，過往可能透過外商銀行操作境外商品。現在高雄專區引進國際私募策略，並能直接在地承作，大幅提升了操作效率。
🏙️ 銀行布局策略：中信、玉山、永豐的實戰表現
🏦 中國信託：跨境金融的領航者
中信銀自去年 7 月開業以來，展現了強大的整合能力，特別是在 OBU（國際金融業務分行）與 OSU（國際證券業務分公司） 的聯合開戶服務上。
一站式效率：過去跨境開戶流程繁雜，現在透過專區整合，客戶能同時擁有境內外資金池的調度權限。
家族承傳工具：導入「信託自行質借不受五成限制」產品，這對於資產龐大的家族而言，是極佳的資產保全與傳承工具。
🌿 玉山銀行：私募基金與融資雙軌並進
玉山銀的策略在於「由商品帶動客戶」。截至去年 11 月底，玉山銀已實際上架兩檔專屬私募基金，並獲得市場熱烈迴響。
客戶結構質變：玉山銀發現，當銀行提供的商品不再只是大眾化的「菜單」，而是「客製化」的策略時，客戶甚至會主動擔任「產品顧問」，建議銀行引進特定的國際策略。
⚓ 永豐銀行：深耕南高雄的專責團隊
永豐銀的切入點則更具「在地人情味」與專業度。
南高雄分行核心：選定具備地緣優勢的分行，配置專門服務高資產客戶的專責團隊。
資源整合：整合特金再質借、保險融資與跨境調度，特別針對南台灣傳產業者的「跨國供應鏈資金需求」提供解決方案。
📊 數據對比：高雄專區業務亮點一覽表
| 服務項目 | 業務特色 | 目標客群 |
| Lombard Lending | 金融資產質借，突破 50% 成數限制 | 需要高流動性與再槓桿的投資者 |
| 家族辦公室 | 跨境資金調度、稅務規劃、二代傳承 | 資產上億之家族企業主 |
| 專屬私募基金 | 引進國際私募策略，非一般管道可購得 | 專業投資人、追求超額回報之法人 |
| 保費融資 | 透過保單價值質押獲得低利資金 | 進行資產保護與槓桿配置之大戶 |
🧠 專家觀點：高資產客戶的結構性轉變
高雄專區的成功，不僅在於吸引了資金，更在於**「客群轉型」**。根據銀行的觀察，過去許多南部的大型企業主，資金多半停留在海外或傳統房產。
觀點與建議：
資金回流效應：專區的設立讓資金有了「名正言順」且「高效率」的回流管道。
從傳統到創新：南部客戶過去偏好實體資產，但隨著 Lombard Lending 與私募基金的普及，數位化、槓桿化的資產配置觀念正快速滲透。
一站式服務是關鍵：未來能勝出的銀行，必然是能同時解決「境內稅務」與「境外投資」的跨國金融專家。
💡 總結與建議：投資者該如何掌握亞資專區紅利？
高雄專區 AUM 突破百億只是起點。隨著金管會政策持續推進，未來高雄極有可能成為亞太地區除了新加坡、香港之外，另一個具備高度競爭力的資產管理樞紐。
給高資產客戶的建議：
盤點資產活化空間：善用 Lombard Lending 增加資金使用效率。
評估跨境整合需求：優先選擇具備 OBU/OSU 整合能力的銀行。
提前布局私募策略：專區內特有的私募基金通常具備稀缺性，適合進行資產分散。
隨著 18 家銀行全力衝刺，高雄這座財富管理新據點，正等待著更多遠見者的參與。
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