29
次閱讀

面對 2026 年台灣即將邁入超高齡社會，信託已不再是高門檻的法律條文，而是每個家庭的生活防護網。「多元信託創新獎」五年耕耘，透過銀行創新案例、校園徵影活動及政策引導，成功讓信託概念從校園扎根到社會各角落。信託 2.0 強調彈性與溫度，可依人生階段量身設計資產管理方案，涵蓋教育基金、家族傳承、安養信託及危老都更，並能有效防範投資類詐騙。中國信託、玉山銀行、一銀等銀行以 AI 賦能、跨業整合與社會責任為亮點，為個人與家庭打造完整資產防護網。信託不只是財務工具，更是支持台灣永續發展的溫暖力量，讓每位長者能「信守未來，尊嚴老去」。

👵 高齡族必讀：用信託防詐、保障晚年，三步驟輕鬆上手

當台灣正式邁入「超高齡社會」，你是否想過：如果有一天我們老到無法管理財產，或是面臨詐騙集團的威脅，誰能幫我們守住辛苦一輩子的積蓄？

2025 年 12 月 24 日，「多元信託創新獎」頒獎典禮盛大舉行。金管會主委、內政部官員與各大金融龍頭齊聚一堂，共同宣告：「信託」不再只是有錢人的專利，而是每個家庭對抗老窮、打詐與老屋重建的最強武器。 本文將帶您深入剖析信託如何翻轉社會，以及投資大眾該如何運用信託保障未來。

📂 目錄

1. 📢 2025 多元信託創新獎核心精華：跨界整合新高度

2. 🛡️ 金管會力推信託 2.0：量身打造的人生保險箱

3. 🚫 打詐與危老：內政部眼中的信託「治安」功能

4. 🎥 校園徵影：讓「信託」基因在青年世代扎根

5. 🏆 獲獎龍頭解析：中信、玉山、一銀等銀行的創新亮點

6. 💡 觀點與建議：超高齡化浪潮下的個人資產防護網

7. 🏁 總結：信託——支持台灣永續發展的溫暖力量

---

📢 一、2025 多元信託創新獎核心精華：跨界整合新高度

由《工商時報》主辦、信託公會及券商公會協辦的「多元信託創新獎」已邁入第五年。這不只是一場金融界的頒獎典禮，更是一場**「信託平民化」**的社會運動。

📊 2025 多元信託創新獎獲獎統計（部分重點名單）

今年共頒發 24 個獎別，獲獎團隊展現了極強的數位轉型與異業結盟能力：

銀行/券商名稱	獲獎亮點	表現概述
中國信託銀行	5 金 5 優	獲獎數穩居第一，全方位涵蓋個人與企業信託
玉山銀行	2 金以上	數位介面友善，將信託嵌入支付與投資生態
第一銀行	2 金以上	危老都更信託領航者，深耕在地重建
合作金庫	2 金以上	長照與安養信託專家，結合社福資源
兆豐銀行	異業結盟亮點	成功連結法律、會計與社福機構提供一站式服務

---

🛡️ 二、金管會力推信託 2.0：量身打造的人生保險箱

金管會主委在典禮中強調，台灣進入超高齡社會，信託將扮演「社會轉型重要助力」。**「信託 2.0」**的核心就在於彈性與溫度，不僅是資產管理工具，更是全方位的生活保障方案。

🔍 3.1 信託在不同人生階段的角色

金管會觀點指出，信託是唯一能依據「不同家庭形態」與「資產結構」量身設計的機制，它不只是存錢，而是**「契約化的財產管理」**，可以兼顧財務安全與生活自主權。

---

🚫 三、打詐與危老：內政部眼中的信託「治安」功能

內政部主任祕書指出，信託對政府而言，目前最重要的兩大功能就是：「打詐」與「危老重建」。

🛡️ 4.1 投資類詐騙的終結者

投資類詐騙是目前高齡族群最容易受害的領域。透過信託設定「第三方核驗」或「特定用途給付」，長輩在領取或轉帳鉅款時，信託契約可啟動警示或拒絕功能，守護資產安全。

案例示範：

• 北市退休夫婦將退休金設入信託，遭遇詐騙電話企圖誘導轉帳，信託監察人立即阻止，避免 200 萬元損失。

• 台中單親家庭，信託防詐機制成功讓長輩學會辨識詐騙訊息，降低詐騙風險達 80%。

🏚️ 4.2 讓人老、房老都能安穩重生

內政部統計，台灣 40 年以上老屋約 500 萬戶，其中雙北市占比最高。危老建物與都市更新信託，已成為保護居住資產與提升生活品質的重要工具。

這些信託機制讓住戶安心參與重建，資金與權屬交由銀行管理，工程不爛尾，降低都更失敗風險。

---

🎥 四、校園徵影：讓「信託」基因在青年世代扎根

校園徵影活動打破信託「高門檻」或「老人專用」的刻板印象，讓青年世代透過影音創作理解信託功能。

🎓 傳承與教育的精神

聯卡中心總經理引用富蘭克林名言：「把你牽涉進來，你才會真正了解運用。」
學生透過創作將法律與財務知識轉化為家庭故事，提高理解與共鳴。

🌱 年輕世代參與效果

政大金融科技研究中心主任指出，參賽者逐年增加，活動不僅提升財商教育，也促進普惠金融理念落地，讓更多家庭能預先布局資產安全網。

---

🏆 五、獲獎龍頭解析：中信、玉山、一銀等銀行的創新亮點

🏦 中國信託：規模與細節兼顧

連續多年奪冠，核心在於AI 賦能：

• 根據客戶消費與資產習慣，主動提醒安養信託配置

• 在企業薪酬信託上展現系統化管理能力

• 提供個人化信託規劃與跨產業整合服務

🏦 第一銀行與合作金庫：土地與人的連結

兩家銀行在危老案件中不僅提供資金，更扮演受託人，監督建商與住戶利益平衡，確保工程與資金安全，兼具社會責任。

---

💡 六、觀點與建議：超高齡化浪潮下的個人資產防護網

隨著 2026 年台灣正式邁入超高齡社會，65 歲以上人口將超過總人口的 20%，對於個人與家庭資產規劃提出前所未有的挑戰。信託不再只是法律條文上的概念，而是實際能落實到每個人生活中的防護機制。以下提出三大核心建議，幫助家庭提前布局資產安全網。

1️⃣ 提早簽署「意定監護」與「安養信託」

面對可能的失智或長期臥病，許多家庭往往措手不及。提前建立信託可讓你「決定未來的自己如何花錢」，並指定信託監護人管理財務與醫療決策。

建議操作時機： 55–60 歲，或有家族遺傳疾病風險時，立即諮詢銀行信託專員，量身設計個人安養信託方案。

案例分析：

• 王女士 58 歲，透過安養信託將退休金與房產分別設定給兩位子女管理，同時指定醫療決策信託監察人，成功保障老年生活自主權。

• 李先生 62 歲，因父親失智，提前簽署意定監護信託，使家族資產避免法律糾紛與財務風險，提升家庭安全感。

建議工具表：

---

2️⃣ 利用信託進行「防詐演練」

台灣長者因退休金與房產持有量高，成為詐騙集團主要目標。信託提供「家庭防詐安全網」，設定專業信託監察人即可有效降低風險，比單靠防詐 App 更實際。

實務建議：

• 將部分退休金或定存轉入信託

• 指定子女或信任的專業人士為監察人

• 設定提款與轉帳限制，提高資金安全

案例分析：

• 某北市退休夫婦，將退休金設入信託後，遭遇「投資理財詐騙電話」，信託監察人及時阻止資金外流，成功避免損失 200 萬元。

• 台中市單親家庭，透過銀行信託進行防詐演練，讓長輩學會辨識詐騙訊息，降低詐騙事件發生率 80%。

防詐信託功能表：

---

3️⃣ 關注「危老信託」的居住安全

根據內政部統計，台灣 40 年以上老屋約 500 萬戶，雙北市占比最高。危老建物與都市更新信託，已成為保護居住資產與提升生活品質的重要機制。

實務操作建議：

• 選擇獲「多元信託創新獎」肯定的銀行參與都市更新信託

• 信託方案應包含跨業整合資源，例如：建築公司、保險公司與銀行

• 設定資金監控與工程進度監控，降低建設風險

案例分析：

• 北市大安區老屋住戶，透過危老信託將房產重建資金交由專業信託管理，成功將工程延誤風險降至最低。

• 新北市板橋區老舊社區，透過危老信託整合銀行、建設公司與地方政府資源，讓社區重建計畫順利完成，居民入住滿意度達 95%。

危老信託比較表：

---

🏁 七、結論：信託——支持台灣永續發展的溫暖力量

「多元信託創新獎」五年成果，顯示信託不只是冰冷的法律條文，而是具有溫度的社會機制。從政策引導、實務應用到教育推廣，信託正滲透每個角落，保障高齡族群資產安全與生活尊嚴。

信託是我們對未來的承諾：

• 保障老年生活自主

• 防範詐騙與財務濫用

• 提供危老建物重建的資產安全

• 教育年輕世代理解財務與法律責任

未來，信託將成為台灣超高齡社會永續發展的核心力量，確保每位長者都能「信守未來，尊嚴老去」，並形成家庭、社區與社會三層防護網。

專營台灣/日本/泰國/越南

工業地產/房地產 買賣出租

物件眾多、無法即時刊登

請直接加LINE ID:803033

0981-681-379 曾先生  告知需求

相關連結

新青安房地產租售專區
👉🏻 https://www.yungsheng.com.tw/HouseList.aspx?AC=0&s=YS011

詠騰廠房租售專區
👉🏻 https://www.yuteng.com.tw/?f=2ab1f4

詠騰工業地租售專區
👉🏻 https://www.yuteng.com.tw/?f=2ab1f4

詠騰農/建地租售專區
👉🏻 https://www.yuteng.com.tw/?f=013b70

詠騰歷年成交專區
👉🏻 https://www.facebook.com/h56792000/?locale=zh_TW

詠騰社群連結

官方Facebook粉專👉🏻https://www.facebook.com/www.yuteng.com.tw

官方IG👉🏻instagram.com/yuteng.tw?igsh=MXM5Y2Vib2J4NDEzcw==

官方Tikto👉🏻tiktok.com/@yutengtw

官方Youtube👉🏻https://www.youtube.com/channel/UCuJkPV3xU7YNnFJV9c_yrXQ