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2024年第三季，台灣房貸市場再度面臨巨大的壓力，全台平均核貸金額達1043萬元，創下新高紀錄，同時房貸利率攀升至2.23%，也為自2009年以來的最高水平。這一變化使得購房者的財務負擔顯著增加，尤其在高房價地區如台北市和新北市，房貸金額更是突破新高。隨著房價持續上漲和利率調整，購房者的壓力進一步加大，尤其是第二戶購屋的限制，使得許多家庭無法承擔更高的貸款額度。

此外，全台核貸件數有所下降，顯示出市場購買力放緩，部分區域如高雄市和台中市的房貸申請量減少，反映出房市熱度的降低。為應對過熱的房市，央行自2024年6月起實施選擇性信用管制，限制第二戶購屋的貸款成數，對高房價地區的影響尤為明顯。這些變化表明，台灣房市未來可能進入調整期，對於潛在購房者來說，如何適應這一新常態將成為一大挑戰。

台灣房市的危機：2025年房貸金額暴增，房貸利率創新高，購屋者如何應對？🏡

目錄

1. 引言

2. 全台房貸壓力再創新高 📊

3. 六都房貸壓力與利率分析 🏙️

   • 台北市房貸壓力飆升 🌆

   • 高房價地區的負擔加重 🏘️

4. 房貸申貸量減少，買氣放緩 📉

   • 核貸金額與核貸件數的變化 💳

   • 央行政策對房貸的影響 🏦

5. 未來展望 🔮

6. 觀點與建議 💡

7. 結論 📍

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引言

當前，台灣房市正處於一個充滿挑戰與變動的時期，房價持續攀升，房貸利率逐漸上升，令不少購房者感受到沉重的經濟壓力。尤其是在主要城市如台北市、新北市以及高雄市等地，這些地區的房貸金額和利率的攀升已經達到歷史新高，進一步加劇了購房者的財務負擔。根據最新的資料，2024年第三季全台平均核貸金額已達到1043萬元，而利率也上升至2.23%，這些數字背後反映的不僅是購房者的負擔增加，還揭示出台灣房市未來可能面臨的風險與挑戰。

房貸市場的壓力，不僅僅是數字上的增長那麼簡單。它深刻影響著每一位想要進一步踏入房市的家庭或投資者，尤其是在面對高房價、高利率及嚴格的貸款政策時，許多人可能會選擇推遲或放棄購房計劃。而這樣的情況，對於整個房地產市場的長期發展來說，無疑是一大考驗。即便是政府出手調控，推出相關政策來控制房市過熱，市場的整體購買力仍然呈現出下降的趨勢。

在這樣的市場環境中，購房者的經濟壓力日益增加，這不僅改變了購房者的行為模式，也讓開發商和金融機構面臨更大的風險與挑戰。未來，隨著房價和利率的繼續波動，以及政策調整的持續影響，台灣的房市可能會進入一個調整期，這對各方市場參與者而言，將是一段充滿不確定性和挑戰的時期。

本篇文章將深入分析台灣房貸市場的最新狀況，特別是2024年第三季的房貸壓力數據，並探討不同城市房貸壓力的差異以及政策的影響。透過對這些數據的分析，我們可以更清楚地了解當前市場的運行狀況，以及未來可能面臨的風險和挑戰。

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全台房貸壓力再創新高 📊

房貸市場壓力持續升高

根據台灣房屋集團與金融聯徵中心的資料，2024年第三季，全台房貸市場的壓力再次上升。全台的平均核貸金額達到了1043萬元，而平均貸款利率則攀升至2.23%。這是自2009年以來的最高水準，顯示出購屋族的財務負擔日益沉重。隨著房價繼續上漲，貸款額度和利率的提升也讓更多家庭難以承受。

在此背景下，除了房價的上升，市場的貸款條件也逐漸變得嚴格，尤其是在高房價地區。許多購房者必須將原先的預算提高，以符合不斷升高的核貸額度，進一步加劇了他們的財務壓力。

購房者的負擔加劇

隨著房價和貸款利率的上升，購房者的負擔日益加重。特別是首次購房者和年輕家庭，他們往往無法應對高額的首付款以及較高的月供。因此，在未來幾年內，許多人的購房意願可能會進一步減少，進一步加劇市場的需求疲弱。

核貸數量與利率變化 📊

這些數據顯示，即使在政府支持的情況下，購房者依然面臨極大的經濟壓力。高利率和高房價相互交織，讓購房者的財務壓力倍增。

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六都房貸壓力與利率分析 🏙️

台北市房貸壓力飆升 🌆

作為台灣的首都，台北市的房貸壓力是全台最重的，特別是台北市的平均房貸金額達到了1832萬元，首次突破1800萬元大關。這一數字顯示出台北市的高房價與房貸利率對購房者造成的沉重負擔。

其他城市的壓力情況

隨著台北市和新北市房價的飆升，其他大都市區如高雄市與台中市的購房壓力也在不斷增加。台中市和高雄市的房貸金額雖然相對較低，但隨著經濟發展和人口成長，這些地區的房價也逐漸攀升，使得地方政府和金融機構也面臨更大的貸款風險。

高房價地區的負擔加重 🏘️

除了台北市，新北市等高房價地區的房貸壓力也日益沉重。隨著央行對於第二戶購屋的限制措施，這些高房價地區的貸款額度需求高的購屋族，將面臨更為嚴格的貸款條件。未來，這些高負擔的家庭可能會面臨更大的資金壓力，部分家庭甚至可能會考慮推遲購房計劃。

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房貸申貸量減少，買氣放緩 📉

核貸金額與核貸件數的變化 💳

全台核貸金額與核貸件數雙雙減少，反映出市場購買力的減弱。根據統計，Q3的核貸件數為60,908件，較上一季減少了4,235件，顯示出購房交易逐漸放緩。這反映出購房者的負擔日益加重，許多家庭選擇減少或推遲置業計劃。

買氣放緩的影響

隨著房貸申請的減少，房市交易量逐漸放緩。對於開發商來說，這意味著銷售壓力增大，可能需要調整價格或加強促銷活動，以吸引更多的潛在購房者。而對於買家而言，這也意味著選擇面臨縮小，可能需要在較高的價格和利率環境中做出決策。

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央行政策對房貸的影響 🏦

第六波選擇性信用管制對房貸的影響

為了控制房市過熱，央行於2024年6月開始實施第六波選擇性信用管制。這項政策對於第二戶購屋的貸款成數下調至60%，並無寬限期。這樣的措施對於購房者尤其是在雙北市、高雄等高房價地區的影響極大，許多原本計劃進行第二次置業的家庭，無法再獲得高額貸款。這進一步抑制了高房價地區的投資需求，也讓市場趨向冷卻。

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未來展望 🔮

隨著央行推出的第六波與第七波信用管制政策，台灣的房貸市場進入了更為謹慎的時期。根據市場分析，央行可能會進一步加強對高房價地區的管控，這將對明年房市的走向帶來更多變數。台灣的購房族可能會面臨更為嚴格的申貸條件和高利率的雙重壓力。這些變數將成為2025年房市的重大挑戰，並可能迫使許多潛在買家推遲或重新考慮購房計劃。

主要變數與未來走向分析

1. 央行新一輪政策： 央行的第六波與第七波政策主要目的是防範房市過熱，尤其針對第二戶及投資性房產的購房需求。這些政策對於高房價地區的影響尤為顯著，購房者將面臨更為嚴苛的審核標準，房市可能因此進一步降溫。

2. 申貸條件更嚴格： 隨著央行政策的調整，未來幾個月內，銀行的申貸條件可能會變得更加嚴格。這意味著貸款額度將會降低，特別是對於首次置業的家庭，購房的門檻將會顯著提高。

3. 房貸利率波動： 隨著央行的信用管制政策逐步生效，市場上對利率的預期變得不確定，未來的房貸利率可能仍然處於較高的區間。這將增加購房者的財務負擔，尤其是對於那些需要高額貸款的家庭。

觀點與建議 💡

面對不斷上升的房貸利率與政策收緊，購屋族必須在選擇購房時間與地點時更加謹慎。特別是在六都等高房價地區，房貸壓力和購房成本已經達到較高水平，對於多數家庭而言，購房可能會成為一個長期財務負擔。因此，在決定購房前，購房者應該首先仔細評估自己的財務狀況，確保自己能夠在未來幾年內穩定償還貸款。

在這樣的情況下，購房者應與銀行保持良好的溝通，了解各種貸款方案的優缺點，選擇最適合自己財務狀況的貸款條件。考慮到利率可能會隨著政策變動而有所調整，購房者應做好準備，以應對未來可能的利率上升。如果選擇固定利率貸款，則可以有效避免未來利率波動帶來的風險。

另外，對於那些計劃購房但並非迫切需要的人來說，可以考慮推遲購房計劃，等待市場情況進一步明朗。若市場價格在未來一段時間內出現調整或利率回落，將能以更有利的條件進行購房。

結論 📍

2025年Q3的台灣房貸市場將充滿挑戰，隨著房貸利率與核貸金額的攀升，購房者面臨的財務壓力愈加沉重。尤其是在六都地區，購屋族需要更謹慎的規劃與策略來應對這一波高壓房市。為了減少風險，購房者必須仔細評估自身的財務能力，選擇適合的貸款方案，並在必要時推遲購房計劃，靈活應對市場的變化。央行的政策調控將是未來市場走向的重要指標，購屋族應隨時準備調整策略，以應對未來的變化。

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(圖片來源:聯合報)